武富士時効01
武富士の借金を時効にできれば返済義務から解放されて支払金ゼロですみます。

でも借金を時効にするのってなんか難しそうだな~って思うかもしれませんが、
実は最後に返済してから法律で決まった期間が過ぎていたら、時効手続きそのものはとっても簡単。

いまはまったく時効の知識がゼロでも、武富士相手に時効手続きを始められるようになりますよ。

借金を時効にして返済義務をなくすことは決して法に違反した裏技ではないし、
これから返済する必要がなくなるので今後の生活がグッと楽になるに違いありません。

こちらのサイトでは武富士からの借金を時効にするために必要な期間や方法のほか、
時効に失敗してしまう落とし穴を誰にでもわかりやすいように説明していきます。

また簡単にですが借金の時効に失敗したときの対処法についても書いてみましたので、
すでに落とし穴にはまってしまった方はぜひ参考にして対応してみましょう。

すでに経営破綻した武富士からあなたが融資を受けたのは5年以上前なのは確実ですから、
あなたの借金も時効にできるか調べてみることで、
これからの人生プランに余裕ができるかもしれませんね。
 
 
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武富士からお金を借りて返せなかった当時から5年以上も過ぎていたら、
あなたの生活もかなり変化しているでしょうね。

・仕事も見つかって頑張って働いているが収入が少ない
・恋人がいて結婚を考えている
・結婚の予定がある・している
・子供のために食費・学費や生活費は減らしたくない
・家族が体を壊して入院している
・両親に介護が必要で時間もお金も無い
・老後のためにも少しでも貯金しておきたい
・子供や孫に借金を残しておきたくない

 
たまに届く請求書が送られてくるのを無視し続けて問題なく生活できるなら
無理に借金を時効にしようとして寝た子を起こす必要はないかもしれません。

ですがテレビドラマや小説のネタにもなるように、借金問題というのは知られると
結婚のチャンスを逃したり、一緒に暮らしてきた夫婦の離婚問題になりかねない上に、
昔の借金を何年も滞納したまま放置してることが家族や友人、恋人にバレたら、
あなたが今まで積み上げてきた信頼も崩れてしまう危険性があります。

あなたの生活に重大なトラブルが起きる前にできる限り対処しておきたいところですね。
 
 

借金の時効について

武富士時効02

借金に時効があるというと、お金を借りて返せない人を助けるための制度だと思うかもしれませんが、
実は貸し主(金融会社)へのペナルティーだとしたら驚かれるかも。

借金の時効について難しい言い方で表すと消滅時効(しょうめつじこう)とは、一定期間行使されない場合に権利を消滅させる制度で、
消滅時効により権利が消滅することを時効消滅という
となります。

普通に読んでも難しくて意味わかりませんよね。私は初めて読んだときは一体なんの話をしてるのかさっぱりでした。

簡単に言ってしまえば、お金を貸したのにずっと放置して返済をもとめなかったんだから返してもらう権利がなくなるということです。

これはいささか砕けすぎた書き方かもしれませんけどね。

借金の時効は法律で決まっている正当な権利なので、あなたの生活を守るためにも時効の権利を堂々と行使してしまいましょう。
 
 

武富士の借金を別会社から請求されるワケ

武富士時効06
武富士の借金は現在は日本保証やロプロという名前の会社から請求書が送られているはずです。

そのワケは大手サラ金の武富士はずっと前に経営破綻していて会社自体が存在していません。

その代わり日本保証(ロプロ)という債権回収会社(サービサー)があなたの借金を旧武富士から債権という形で買い取ったので、
いまは日本保証があなたから借金を返してもらう権利を持っています。

例え請求する会社が変わっても債権(お金を返してもらう権利)自体が無くならなければ、返済義務は無くなることがありません。
 
 

借金はいつのまにか時効にはなりません

金融会社や回収会社に債権が残っている限り、お金を借りたままだと10年経っても30年経っても借金は自動的に時効になることはありません。

借金の時効が成立するには、借金が返済されないまま一定の時間が過ぎている必要があります。
その上でお金を借りた人(債務者)がお金を貸した人・会社(債権者)に消滅時効をする意志を伝えて初めて時効が完成してはじめて返済義務が消えるんです。

過去の武富士からの返済から逃れるためには、時効の意志を伝える手続きが必須です。

今まで借金を時効にする手続きをしたことがなければ、あなたは日本保証(旧武富士)からずっと請求されつづけることになります。
 

武富士からの借金の時効について重要なポイントをまとめてみると。

・武富士から借りたお金は武富士が倒産しても踏み倒せない
 (他の金融会社やサービサーと呼ばれる回収会社から請求される)

・借りてから何年過ぎても借金は自動で時効にならない

・借金を時効にして返さなくて済ませるためには手続きをしないといけない

 
借金というのはただ時間が過ぎるだけでは時効にならないことが分かってもらえたんじゃないでしょうか。

時効が成立するには時効にするのに必要な期間が過ぎていること、その上で手続きをしないと返済義務は無くなりません。

時効手続きは時効に必要な期間が過ぎていないとできませんから、次は時効期間について説明していきますね。
 
 

借金の時効期間とは

武富士時効04
武富士の時効に必要な期間は最低5年で、自己破産でもしない限り5年間より短くなることはありません。

借金を時効にするのに必要な期間は大きく分けて5年と10年の2つあります。
 

借金の時効に必要な期間
5年間
10年間
商事債権
金融会社(貸金業者)との融資・貸付など
民事債権
主に個人間のお金の貸し借り
銀行
クレジットカード会社
消費者金融
サラ金
携帯会社
不動産会社
携帯会社
両親
子供
親戚
友人

 
武富士以外ではアコムやプロミス、アイフルといった大手金融会社の時効も5年間。
銀行の融資やクレジットカードでのローンも武富士と同じように5年間が時効期間になります。

逆に10年と長いのが家族や親族などの個人間の借金になります。

武富士以外からの借金もあるという方は時効期間も確認してみるとさらに昔の借金を減らせるかもしれませんね。

しかし時効期間はいつから始まるのでしょうか?

次の項目では時効期間のスタートがいつなのかを説明していきたいと思います。
 
 

借金の時効期間はいつからスタートなのか

お金を借りてから借金が時効にできるまでの期間を時効期間といい、
時効期間のスタートする日のことを起算日といいます。

勘違いしやすいんですが武富士のような消費者金融の時効期間のスタートは
融資の契約をしてお金が振り込まれた日じゃないんですね。

借りてから1度も返済してなければ借りた日の翌日、1度でも支払っていれば最後に返済した日の翌日が時効期間の始め。

ローン払いで毎月返済日がある場合なら返済したの翌月の返済日+1日が時効期間の起算日となるので要注意。

文章だとわかりにくいので契約内容と起算日を表にしてみますね。

お金を借りた際の契約内容時効期間の起算日(スタートする日)
返済期限がある場合返済期限日の翌日
(○年◇月△日が期日の場合は、○年◇月△日の翌日)
返済期限がない場合1度も返済したことがない
お金を借りた日の翌日
1度でも返済したことがある
最後に返済した日の翌日
月払い・月賦の場合最後に返済した次の月の返済日の翌日
(10日払いなら翌月の11日)

※まれに返済期限の翌日

気をつけたいのは10年ローンなどの月賦払いの起算日になります。最後に返した月日を覚えていないと時効期間を間違えやすく、
期間が足りないのに時効手続きをして失敗する原因になりかねません。

さらに月払いは滞納したら残りの支払いは全額一括で返す契約が一般的ですけど、
まれに未納になっても月ごとに支払う契約もあるので注意が必要です。
もし月ごとの支払いの契約だと一ヶ月ごとに時効が訪れることになり、
ローン期間の最終月にならないと全額時効にすることができません。

武富士との契約書や昔の通帳、振り込み用紙が残っていたら確認しておきたいですね。

時効期間が過ぎているのが確認できたら、次に借金を時効にする具体的な方法について説明していきます。
 
 

借金を時効にする手続きをしましょう

武富士時効09
武富士からの時効期間は5年だと分かりましたが、あなたの借金は時効にできそうでしたか?

時効が成立できそうなら、次に知っておきたいのが借金を時効にする具体的な方法ですよね。

借金を時効にする手続きは時効の援用(消滅時効の援用)と呼ばれていて、時効が成立する条件が整っていれば
債権者(武富士など)に時効する旨を書いた時効援用通知書を送るだけですむんです。

あなた自身が時効手続きをする行政書士に時効援用の書類を代書してもらう
弁護士・司法書士に依頼して時効援用を代行してもらうの3つの選択肢があります。
 
 

あなた自身で時効の援用をする場合

借金の時効援用はあなた自身ですることができます。手間はかかりますが最も費用はかからないので安く済ませたい方におすすめします。

あなた自身が時効援用の書類を準備して武富士の借金の権利者に送りましょう。

この時、時効援用通知書を送る際には配達証明付き内容証明郵便を利用します。

時効援用通知書の書き方自体はネットで検索するといくつも見つかるので、
名前や会社名などを例を参考に契約内容に合わせて書くことを注意して細かなことは悩まずに文面を写してしまいましょう。
 
 
内容証明郵便は1枚に書ける文字数が、縦書きなら便せん1枚に1行20文字×26行以内、
横書きなら便せん1枚に1行20文字以内×26行以内または便せん1枚に1行13文字以内×40行以内決まっているので、
くれぐれもオーバーしないように注意してください。

1文字でも多く書いてしまうと郵便局で断られてもう1度書類を書き直すはめになります。
 
 
通知書類は先方に郵送分・郵便局で保管分・自分で保管分の3通作成して郵便局の窓口に行き郵送してもらえば完了です。

武富士1社に送るのなら費用は約1200円(便せん1枚の場合)~1600円(便せん2枚の場合)と格安ですみます。
他社にも時効援用の通知を送るなら1社ごとに同じだけの費用がかかります。

内容証明郵便でおくるのは後で債権会社と時効援用通知書を受け取った、受け取らないといったトラブルを防止するためなので、
3枚書くのが面倒でも普通の手紙や封筒で送っちゃダメですよ。

次に紹介するのは行政書士や弁護士・司法書士に時効援用手続きをお願いする方法です。
 
 

行政書士に時効援用の書類を代書してもらう

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武富士からお金を借りてもう10年以上も経っていて連絡もしたことないなんて方には
行政書士による時効援用通知書の代書をお願いするのが費用も安く抑えることができます。

自宅に届いた請求書を使って内容証明郵便を書いてもらうサービスですが、専門家がつくるだけあって文面も完璧です。

費用の相場は10,000円~30,000円ほどと幅が広いですが、時効援用通知書をつくるだけから相談や
援用できたかの確認までのフォローがされるかで費用がかわってきます。

ただし時効期間が過ぎているかの確認や相談、時効援用に関わるトラブルが起きた場合の対応という点では
あとで書く弁護士や司法書士ほど親身になって対応してもらうことは難しいですね。

探し方としては役所などで行われる借金の相談会で話したり、
ネットで調べても何件も見つかるので自分の条件に合った行政書士さんを探してみてください。
 
 

弁護士・司法書士に時効援用を代行してもらう

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借金について弁護士や司法書士に頼むのはハードル高いなーなんて思うんじゃないでしょうか。

腰が引けてしまう理由を聞いてみると、解決までに高い費用がかかるんじゃないか、相談しても安い仕事だと受けてもらえなさそうと聞いたことがありますが、
むしろ時効初心者には一番心強いのが弁護士・司法書士さんだと私は思っています。

なぜなら弁護士・司法書士さんに依頼する最大のメリットが、
あなたの代わりに金融会社(武富士)との交渉を受け持ってもらえる代理人になってもらえる点。

代理人の範囲は広くて交渉だけじゃなく、今後送られてくる請求書もすべて代行した事務所の元に送られることになります。

家族に黙って解決できないか悩んでいるのなら、弁護士や司法書士に委任するのが家族ばれをさけるのにピッタリ。

ただしあなたの代わりになれるほどサービス範囲が広い分、費用もちょっとお高め。1社ごとに30,000円~50,000円になります。

探し方は法テラスや各県の弁護士会・司法書士会で紹介してもらうほかに、
スマートホンやパソコン、タブレットでも検索すれば見つけることができます。
 
 
近所の事務所に頼むと、知ってる人に借金返済に困ってるのがバレてしまいそう・恥ずかしいと気になる方は、
スマホで検索して大都市の専門家と契約するのも周りに知られる心配も無くなり心の負担が減るのでオススメの方法です。
 
 

時効援用する前に不安なら

借金の時効は借りてから時間がかかるので契約書を紛失したなんてことはよくあります。

さらに請求書を捨ててしまった、たぶん5年以上返してないはずだけど思い出せない、
もし失敗して一括返済されてしまったらなんていざ時効にしようとするとネガティブなことばかり気になって
覚悟したはずが失敗するイメージが頭に浮かんで後回しにしたくなるもの。

私もいまはえらそうに書いてますけど、時効手続きはいざというときに腰が引けて専門家に任せてしまいました。

長年放置してきたツケで武富士から借りたときは2桁万の借金も、利息や遅延損害金が上乗せされて3桁いってましたからね。
うかつな性格から失敗して高額請求されるぐらいなら任せてしまおうと司法書士さんに丸投げしました(^_^;)

もし不安から時効にしようとする気力がなくなりかけたら専門家に任せてしまうのも手だと思います。

結果として10万かからずに3社の時効が完成したおかげで、えらそうに語っているわけですv(^_^)

では不安な気持ちでいると、ついやってしまいがちな時効援用前にやってはいけないことを説明します。
 
 

借金の時効が失敗する落とし穴にひっかからないために

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武富士の借金時効を失敗に導く行為は、なんといっても武富士から督促状や勧告の電話がきてあせって返事をしてしまうこと。

借金の時効期間は最後の返済もしくは借入日から進行していきますが、先方に電話した時のたった一言で
せっかく過ぎた時効期間がリセットされてしまうこともありえるんです。

武富士からの催促状には、急いで連絡しないと法的措置をとります。
○○日までに連絡をもらえれば返済額を減らせますなど減額交渉が書かれていることがあって、
不安な気持ちからついつい急いで武富士に電話したり書類を送りたくなるかもしれません。

だけどもし武富士の言うとおりに行動してしまったら時効が中断されてしまう罠がしかけられていると考えて。

借金生活から少しでも助かると思った金融会社からの交渉が、実は時効をふせぐための落とし穴。

これから説明する時効が中断されてしまう理由にひっかからないためにも、
武富士から連絡が来ても無視して時効手続きをすすめるべきです。

さもないと、せっかくの時効チャンスが失われてしまうかもしれませんよ。
 
 

借金の時効期間を中断する3つの理由

時効の中断する理由のことを時効の中断事由といいますが、民法147条に定められているのが請求・差し押さえ・承認の3つ。

武富士からの勧告書を見てすぐに連絡してしまうと、中断事由の承認にひっかかってしまう危険性が高くなるんです。

わかりやすいよう時効の中断事由について簡単な表にしてみましたんで見てみてくださいね。

時効の中断事由
1、請求裁判上の請求
・支払督促を申し立てられている
・訴訟をおこされている
催告
・内容証明で催告を送られていると6ヶ月時効期間が延長
2、差押え、仮差押え又は仮処分裁判所命令によって強制執行手続を受けた、
もしくは財産の処分を禁止されている
3、承認・借金を少額でも払って返済する
・後日支払う約束する
・返済額を減らす交渉を了解する

あなたが武富士の電話オペレーターに「今は返せないですけど後で払います」なんて言ってしまうと
承認ととられて時効の中断事由になってしまうんです。

貸金業者との電話はまず録音されてますから言った言わないなんて話になったらあなたが不利になります。

時効の中断させようと武富士が仕掛けてくるみえみえの危ない橋は渡らない方が安全です。
 
 
ではもしつい時効の中断に引っかかることをしてしまって借金の時効が成立しなかった時はどうすればいいのでしょう。

次の項目では借金時効に失敗したときの対処法について書いていきます。
 
 

借金の時効に失敗したときの対処法とは

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どんなに注意していても実は裁判所から支払督促が届いて請求にひっかかってたり、最後に返済した後に電話で支払う約束をしていたなんて理由で借金の時効に失敗してしまうことはありえないことじゃありません。

時効の中断にひっかかってしまったら借金の時効に必要な時間は何をどうやっても早く過ぎることはありません。

借金の返済にあなたが押しつぶされてしまう前に借金問題に詳しい弁護士・司法書士に対処法を相談することを考えてみてください。

一人で誰にも相談できないでどうやって返済しようか迷い続けて真っ暗闇の中をさまようよりも、
専門家のアドバイスで今後どうこうどうすればいいのかわかりやすい指標ができたほうが借金問題のスピード解決も近づいてくれますよ。
 
 
長期間借りて途中まで武富士に返済してたという過去があるなら過払い金について調べてみてもらうことで返済額が減ることもあるし、
時間がかかっても分割返済をするといった交渉をしてもらうこともできます。

遅延損害金を上乗せしないで低利息で月払いできるようになれば月ごとの支払額はグッと減少するので家計にもやさしくなります。

債務整理をするにしても自己破産の他に任意整理や自己再生といった方法があり、あなたにとってのベストアンサーを専門家に提案してもらうことができます。

延々と借金を返せないでムリを重ねて心や体を病んでしまったら元も子もありませんし時間の無駄。

専門家に相談することで楽になれるなら賢く利用しないと損ですよね。
 
 

最後に

武富士時効08
武富士のような消費者金融の借金には時効があること、時効にする方法はわかったでしょうか。

今ある生活を壊さないためにも昔の借金から逃れることはできないことではないんです。

新しい人生の門出も、過去の負債が消えればより明るい未来が見えるに違いありません。

時効援用をすると最長5年はブラックリストに載り続け新しく借金などはできなくなりますが、
時間が過ぎればホワイトになり住宅ローンを組んだりクレジットカードを作ることもできるようになります。

ブラック期間を金銭トラブルを起こさずおとなしく過ごすことで、晴れて借金からの完全解放された生活が待ってますよ。